人身保险金应否充抵赔偿数额

　　一、问题的提起：某校属私立学校，初一学生余某在该校寝室床铺的上铺整理衣被时被头上吊扇击伤。法院判该校赔偿医疗费、护理费、残疾生活补助费、鉴定费等合计1万余元。另外余某获3000元人身保险金。该笔保险金能否充抵赔偿，数额即学校是应赔1万余元，还是7000余元?

　　第一种观点认为学校应赔7000余元的理由是法院判决赔偿1万余元，具有法律效力，应该执行，现余某获3000元保险金，超出了一万余元的赔偿数额，故应扣除。

　　第二种观点为学校应赔1万余元，另外3000元保险金不属法院判决赔偿范围内，属另一法律事实。

　　笔者同意第二种观点。理由是：一、《保险法》有明文规定。新修订的《保险法》第68条规定：人身保险的被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向保险人或者受益人给付保险佥后，不得享有向第三者追偿的权利。但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。该条明确了被保险人或受益人在获得保险金后，仍可要求第三者赔偿。换言之，被保险人或受益人要求第三者赔偿时，仍可获得保险金，二者并不排斥。

　　二、本案不适用损益相抵原则。

　　损益相抵原则是指受害人基于同—原因受到损害并享有利益，在决定损害赔偿数额时，将所受利益从全部损害数额中抵销的法律规则。我国法律对此没有明确规定，但司法实践中经常遇到这个问题。如侵害人全部赔偿受害人被毁损财产后，被毁损财产的残存物尚有一定价值时应扣除，就属于损益相抵的情形。而其前提条件是基于同一原因，但本案受到损害是由于电扇击伤，享有利益是因为参与人身保险，故不适用该原则。

　　三、人身保险金与人身赔偿金性质不同，不宜充抵。

　　人身保险金属另一层法律关系产生的可期待的合法利益。损益相抵原则主要从公平原则出发，其获利有不当得利性质，当然应扣除，而保险金是由于保险合同签订产生的可期待合法利益，自然不应扣除。医疗费、护理费等费用赔偿属人身损害引起的侵权责任，支付保险金属因订立保险合同产生的合同责任。

　　四、人身保险目的不在减轻加害人责任。

　　保险赔偿的目的在于将受害人遭受的损失分散于社会，不在于减轻或者免除加害人的责任。试想如果余某获得的保险金。是一万元，是否可免除学校责任，显然不符合常理，故不宜在赔偿总额中扣除。

（作者单位：江西省波阳县人民法院）