各县(市、区)人民政府，市政府各部门、各直属机构，中央、省各垂直管理机构，各企事业单位：
　　经市政府领导同意，现将龙岩银监分局制订的《关于搭建政银企沟通平台，银行业更好地服务“两个先行区”建设的意见》批转给你们，请结合各自实际，认真抓好落实。切实按照科学发展观的要求，正确处理落实国家宏观调控政策与支持地方经济发展的关系，搭建政银企沟通平台，积极参与“解放思想、先行先试，加快‘两个先行区’建设”主题实践活动，不断拓展银行业服务“两个先行区”建设的作为空间，促进全市经济金融协调互动、持续健康发展。

 

二○○八年七月二日

 

 

为深入贯彻落实科学发展观，有效引导银行业金融机构正确处理落实国家宏观调控政策与支持地方经济发展的关系，积极搭建政银企沟通平台，不断拓展银行业服务“两个先行区”建设的作为空间，促进我市经济金融协调互动、持续健康发展，现提出意见如下：

　　一、银行业应履行社会责任，为我市“两个先行区”建设先行先试提供良好的金融服务
　　(一)选好项目，主动作为。各银行业金融机构要结合我市项目带动战略的实施，把握发展机遇，主动跟踪了解我市重点项目建设动态，认真筛选项目，在找准项目、找好项目基础上，积极向上级行大力推荐优质项目，促进信贷资源配置向龙岩倾斜。对重大建设项目争取通过银团贷款等方式，直接向上级行申请单列项目资金。在积极争取增加优质项目信贷投入的同时，各银行业金融机构要以金融服务和产品试点为平台，先行先试，积极向上级行申请试点专项资金；积极帮助台资企业争取国家开发银行等银行业金融机构对台资企业专项贷款，加大金融支持龙台经贸合作的力度，促进台资企业发展；积极抓好农业银行“三农”金融服务、中国银行小企业贷款以及农业发展银行农村基础设施建设、农村综合开发、农业生产资料贷款三项支农新业务试点工作，通过多种举措，努力实现新增贷款额保持逐年平稳增长。
　　(二)正确贯彻落实宏观调控政策，坚持有保有压。面对从紧的货币政策环境，全市银行业金融机构要牢固树立和全面落实科学发展观，正确处理经济发展与金融支持的关系，把支持地方经济发展和银行业自身发展有机结合起来，按照总量适度增长、投向有保有压的原则，主动作为，在贯彻落实国家宏观调控政策中，通过更加积极和有效的运作，积极拓展信贷运作空间，进一步加大对我市经济社会发展的信贷支持力度。在实施信贷结构调整时要防止“一刀切”和简单化，避免因盲目无序退出对企业生产造成冲击。要促进信贷持续增长，关键在于有效配置信贷资源，把资金用在“刀刃”上。各银行业金融机构要积极调整信贷投向，优化信贷结构，提高信贷资金配置的科学性和有效性，充分发挥资金效用，加强对重点项目建设的资金对接，带动和激活社会投资，促进我市项目带动战略的实施。重点支持主导优势产业和重点企业的发展，促进培育经济发展内核。加大对交通运输等基础设施建设的信贷支持力度，推动完善我市基础设施，增强经济发展后劲。大力发展票据业务，拓展有真实交易背景、符合国家产业政策的商业汇票业务，为企业提供便捷、高效的短期资金供应渠道。切实落实授信尽职制度，不断强化信贷风险管理，用好信贷增量，大力清收不良贷款，盘活信贷存量。合理配置信贷期限结构，加快贷款周转速度，提高贷款使用效率。注重信贷资金在年度内的均衡投放，努力保持资金供求在时间序列上的匹配。
　　(三)积极拓展“绿色信贷”。各银行业金融机构要牢固树立和落实“绿色信贷”理念，积极拓展能效贷款等行之有效的贷款品种，支持企业能效项目建设，促进我市节能减排政策的落实。要从战略高度认识节能减排工作的重大意义，认真落实银监会《节能减排授信工作意见》，按照商业可持续的原则，加大对节能减排重点项目信贷支持力度。借鉴兴业银行能效贷款等创新思路，积极开发与节能减排有关的金融创新产品，创造新的增长点。坚决压缩落后生产能力和高耗能高污染项目的信贷投放，对不符合节能减排要求的授信客户，要区分不同情况，采取信贷限制、压降直至退出政策。充分运用客户风险信息预警系统，严格控制高耗能、高污染及产能过剩行业贷款，促进产业结构调整优化和经济可持续性发展。建立和完善银行业与环保部门信息共享平台，为银行业拓展“绿色信贷”提供信息支持。
　　(四)进一步完善小企业融资服务。各银行业机构要从战略高度重视加强对小企业的金融服务，深化小企业贷款“六项机制”建设，进一步创新和完善小企业授信风险定价、独立核算、贷款审批、激励约束、人员培训和违约信息通报机制，简化小企业信贷操作流程，完善小企业授信体制和机制，改进小企业融资服务。要对小企业贷款实行单独管理和考核，防止简单地“保大压小”、“重大轻小”，确保全年小企业贷款增幅不低于全部贷款平均增幅。
　　(五)做好“三农”金融服务工作。各银行业金融机构要充分认识当前农业和粮食生产面临的新形势，积极调整信贷计划，加大对农业和粮食生产发展支持力度，确保今年农业贷款增速不低于去年水平。要结合自身职能定位，深入落实银行业支持新农村建设指导意见，进一步拓展和提升支农服务功能。农业发展银行要加大政策性支农力度，扩大商业性支农业务覆盖领域；农业银行要强化服务“三农”的市场定位，认真做好“三农”金融服务试点工作，加大支农信贷投入，发挥骨干和支柱作用；邮政储蓄银行要积极推进小额贷款试点和存单小额质押贷款业务，突出支农方向，引导邮储资金回流农村；农村信用社要积极发挥支农主力军作用，构建各种支农信贷供需对接平台，拓展支农信贷领域和覆盖面，创新服务“三农”金融产品，提升支农服务水平，对支农信贷资金不应规模控制，确保今年对“三农”的信贷资金投入增幅不低于去年的水平。
　　(六)加大弱势群体信贷支持力度。各银行业机构要认真落实“福建银行业社会责任年”活动要求，在支持海西重要增长极建设中积极践行社会责任，在坚持商业可持续原则的基础上，积极拓展助学贷款、创业贷款、再就业贷款等社会效益显著的贷款业务，支持相对弱势群体发展，促进社会和谐。一方面，要拓展下岗职工再就业贷款等业务，结合当地实际，依据下岗失业人员管理办法，制定出台相应的实施细则，严格执行有关的优惠政策，并对贷款的操作规程规范化管理，简化贷款手续，切实为政府分忧、为下岗职工解难。另一方面，要进一步拓展助学贷款业务，特别是要积极推广生源地助学贷款业务，进一步完善助学贷款操作办法，制定简明高效的工作流程，统一向社会公示助学贷款的条件、程序、利率等，适当扩大还款期限、还款方式的弹性，减轻困难家庭的还款压力。此外，要扩大助学贷款的覆盖面，不仅是大中专学生，高中学生完成学业遇到经济上的困难，也要提供助学贷款支持，确保品学兼优的贫困学生有机会继续深造。
　　(七)积极推进金融创新。各银行业金融机构要增强金融创新意识，积极推进金融产品、服务和机制创新，以创新谋发展，以创新求突破，以创新促服务，以创新增投入。一是完善金融创新机制。各银行业金融机构要紧紧围绕海峡西岸经济区重要增长极建设，结合自身业务特长，明确金融创新战略、规划和目标，完善创新配套机制，提高自主创新、集成创新和引进消化再创新能力。辖区各银行业金融机构要积极争取上级行支持，促进更多的新业务、新产品在龙岩先行先试。二是加强金融产品创新。大力推进资产类产品创新，在有效防范风险前提下，积极开办动产质押贷款、仓单质押贷款、知识产权质押贷款、出口退税托管账户贷款、小企业联保贷款等贷款品种，缓解中小企业贷款难问题；不断探索完善和推广林权抵押贷款等行之有效的担保方式，促进农村资源的盘活和流转，有效加大对“三农”信贷投入。努力推进负债类业务创新，保持存款稳定增长，为资产业务发展提供充足的资金来源。不断推进中间业务创新，建立包括结算、担保、代理、咨询顾问等在内的完善的中间业务服务体系，努力为企业提供个性化、组合化的一揽子金融解决方案。三是推进金融服务创新。各银行业金融机构要发挥特长和优势，积极提供个性化金融服务，根据项目和企业资金需求特点，设计多样化的融资组合，在满足资金需求的同时，努力降低企业融资成本。在强化信贷管理的同时，为重点项目、优质项目建立“绿色通道”，加快贷款的审批和发放进度。通过举办融资培训班等方式，加强对中小企业融资指导培训，帮助企业增强金融意识，深入了解和熟练运用各类金融产品，提高融资能力。指导和帮助外经贸企业积极运用金融衍生产品，灵活选择结算币种和工具，有效规避汇率风险等国际金融市场风险。呼应闽台产业对接规划，加强对在岩台资企业金融服务，推动两岸电子信息、机械设备等产业顺利转移和成功对接。
　　(八)加快银行业改革发展。积极推进银行业金融机构的组建和增设，进一步完善融资服务体系，通过新机构带来新资金。推动福州商业银行等股份制商业银行进入我市设立机构，争取在今年年底前开业。加快邮政储蓄银行分支机构组建步伐，通过机构改革，扩大小额贷款业务，使更多的邮储资金回流农村；促进农村信用社进一步增资扩股，完善产权制度、经营机制和内控机制，积极支持上杭县农村信用联社组建股份制商业银行，争取在今年第三季度上报有关筹建报告，报上级审批。从而实现其跨区域设置机构充分发挥新机构的资金融通作用；争取上级机关批准第三批村镇银行在我市试点；支持漳平市政府在永福镇设立村镇银行的要求，帮助其拿出相关方案。加快筹建紫金矿业集团财务公司等非银行金融机构，拓宽融资渠道。
　　(九)强化风险管控。银行业不仅要从资金、产品和服务等方面为“两个先行区”建设提供支持，更要为“两个先行区”建设创造一个安定稳定的金融环境。银行业务越发展，越要注重加强管理，金融创新力度越大，越要注重风险控制，只有这样，才能不断提高银行业运行稳健性和银行业服务的可持续性。要准确把握国内外宏观形势，全面提高风险管理水平，努力实现“三个目标”：一是要实现银行业风险有效管控目标。各银行业机构要进一步加强信贷管理，严格落实贷款“三查”制度，突出防范信贷资金的违约和违规使用。要严格按照审慎经营原则进行贷款风险分类，真实反映贷款形态，提足各项拨备，增强抵御风险能力。今年要力争继续实现不良贷款余额和占比双下降。要积极防范外部宏观环境变化对银行业流动性管理产生的冲击，加强流动性风险管理，保障本外币资金供给的稳定。二是要实现银行业案件明显下降目标。各银行业金融机构要进一步完善公司治理结构，建立健全内控机制，严肃案件查处制度，加强员工教育管理，加快建立防范案件风险的长效机制。三是要实现金融秩序持续良好目标。加大宣传力度，规范和引导民间融资服务于经济建设。在信贷从紧背景下，要加大监测和打击力度，严密防范非法集资、贷款诈骗等违法行为抬头，维护良好的金融秩序。
　　二、政府相关部门应有效对接，共同推进我市新一轮大发展
　　(一)搭建合作交流平台。政府有关职能部门要采取多种方式加强与银行业、企业的沟通，畅通资金供求信息渠道，促进项目与资金的快速、有效对接，实观政银企良性互动，合作共赢。进一步建立健全各级政府及有关部门与银行业金融机构的沟通协商机制，提高合作层次，扩大合作范围，增进政银企信息沟通。采取协调会、会商会、对接会以及项目推介会等形式，搭建项目推介平台，强化银行业金融机构与重点项目、重点区域、重点行业的沟通，同时由政府牵头，由经贸、发改、银行等部门配合，建立信贷投入项目库，使银行业金融机构找准信贷投入的切入点，及时、有效地对接自主创新、节能减排、优质中小企业和外经贸企业的合理资金需求。
　　(二)促进担保机构持续发展。各级政府应加大政策扶持力度，制定相应的激励政策和优惠的税收政策。一是当地财政在每年预算时，应安排专项资金，按一定比例对担保机构进行信贷奖励，并通过投入财政资金为贷款担保基金提供大部分资金，扶持担保机构做强、做大、做好。二是要建立风险补偿基金，担保机构一旦发生代偿损失后，财政应从风险补偿基金中给予资金补足。三是实行积极的税收政策，对担保业务的营业税、所得税由财政返回一定比例，充实担保机构的风险准备金，风险准备金允许税前列支。四是积极推动民间投资组建互助式会员制担保机构，支持中小企业信用担保机构通过联合，兼并、重组及吸收民间资金增加对担保机构资本金投入，做大做强我市担保机构。五是支持政策性银行依托其他金融和担保机构，开展以中小企业为主要服务对象的转贷款业务。通过拓展多种融资方式，切实解决银行“难贷款”、企业“贷款难”问题。
　　(三)营造良好金融运行环境。各级政府部门要充分尊重和保障银行业金融机构的经营自主权、不随意干预银行业金融机构的正常经营活动；要积极出台和落实促进银行业发展的相关配套措施和扶持政策，在税收、依法收贷、处置抵押资产等各个方面给予优惠，为我市银行业金融机构创造一个良好的经营环境。充分发挥政府在维护社会信用秩序方面的主导作用，加强诚信建设，大力整治社会信用环境，加大执法力度，采取切实措施坚决制止和打击恶意逃废债务行为；同时推进信用村镇建设，完善信用村镇评审办法，按“自主申报、社会公开、小组评定、隆重授(挂)牌、大力宣传”的形式，在全市深入开展“信用乡镇”、“信用村”创建活动，建立农村良好的社会信用体系，形成一个开放、有序、守信的良好经济环境，依法维护银行业金融机构债权，减轻银行业金融机构的后顾之忧。整合工商、税务、金融、司法等部门信息，建立健全统一的企业和个人信用征信体系，实现企业和个人的信用信息在更大范围内共享，推动社会形成良好的金融信用环境。
　　三、企业应增强自身素质，诚实守信，建立银企之间良好的信用合作关系
　　(一)提升企业素质和竞争力。企业要根据国家产业政策要求，狠抓产业、新产品结构调整，因企制宜，寻求强身壮骨的产业支撑，找准优势和特色，促进企业向“高”、“精”、“尖”、“专”方向发展，提高产品的技术含量和市场占有率，逐步增强企业资金积累能力和直接融资能力，在减轻银行业金融机构融资压力的同时使企业发展上规模、上档次。
　　(二)打造企业信用形象和信用品牌。企业要增强信用观念，从长计议企业的发展，诚实为本，恪守信用，以树立良好的信誉来促进企业占领市场，在信誉的创立、保护、提高上狠下功夫。同时，自觉接受银行业金融机构对信贷资金的监督，规范改制与借贷、开户行为，强化企业的偿债意识和信用观念，维护借款合同的严肃性，不断提高自身在银行业的信用等级，靠诚信与效益争取银行业的支持。
　　(三)增强企业透明度。要建立健全财务制度，不断提高管理的透明度，向银行业金融机构提供真实可靠的财务资料。同时，通过对企业发展项目与前景的充分论证与筹备，做好与银行业金融机构之间的沟通与协调工作，扭转当前银企之间信息不对称的局面，促进银企之间保持一个良好的信用合作关系，实现银企“双赢”目标。